Hur ska man investera 100 000 kr, vad bör man tänka på och vad ska man se upp för. Alla dessa frågor kommer i detta inlägg behandlas för att sedan ge ett förslag på hur en fördelning skulle kunna se ut.
Att komma igång:
Initialt måste vi behandla en del områden som avgör huruvida lämpligt det är att investera det tänkta kapitalet och i så fall vilka tillgångsklasser man kan betrakta vettiga.
När ska du ha pengarna:
Vad det är du sparar till och hur länge du tänkt spara ligger i många fall till grund för vilka tillgångsklasser som är intressanta. Värt att nämna är att detta även innebär att du inte plötsligt ska behöva kapitalet utan att du under den tid du sparar ska klara dig utan det avsatta kapitalet. Har du en sparhorisont på exempelvis 1 år så bör du inte ta någon risk alls, då är det bättre att lägga pengarna på ett sparkonto.
Riskvilja
Utöver hur lång sparhorisont ditt sparande är tänkt att ha så kan det vara bra att reflektera över vilken riskvilja man har. Inom finans är det väl bevisat att risk och värdeökning har ett starkt förhållande, men med det kan det likaså bli större värdefall. De man vill uppnå är en portfölj som kan ge så hög avkastning som möjligt till så låg risk som möjligt vilket kan kännas svårt att få till.
På bilderna nedan kan du se hur tre olika portföljer förändrades vid två verkliga händelser. Första händelsen visar en portföljutveckling under 2 år när börsen gick ner och det initiala kapitalet var 100.000 kr.
3 olika portföljer i nedgående marknad
Ovan exempel utgörs av tre portföljer som kallas A, B och C. Deras resultat under den tvååriga nedgången visas nedan:
- Portfölj A (Låg risk & möjlighet) – 8 000 kr
- Portfölj B (Medel risk & möjlighet) – 18 500 kr
- Portfölj C (Hög risk & möjlighet) – 29 500 kr
Att vi visar detta är för att du ska få en uppfattning om vilken riskvilja du har.
Om vi nu istället kollar på samma tre portföljer under de kommande 8 åren av börsuppgång där det initiala kapitalet är 100 000 kr blev resultatet för respektive portfölj enligt bilden nedan.
3 olika portföljer i uppgående marknad
För de 8 åren av börsuppgång kan du se resultatet nedan:
- Portfölj A (Låg risk & möjlighet) + 63 500 kr
- Portfölj B (Medel risk & möjlighet) + 85 000 kr
- Portfölj C (Hög risk & möjlighet) + 122 000 kr
Vi hoppas att du av ovanstående fått en känsla för hur kraftfulla rörelser det kan vara på börsen. Därutöver att det kan skilja sig stort mellan olika portföljer.
Investera en större summa över tid
Det svåra med börsnedgångar är den psykologiska biten. Därav kan det kan det vara bättre att investera kontinuerligt istället för en större summa på en gång. Istället för att investera 100 000 kr direkt kanske dela upp summan du tänkt investera över 1 år. Om vi ser till den tidigare börshysterin som varade fram till 2022 så skulle det under den uppgången självklart varit mycket bättre att investera hela kapitalet på en gång. Detta under förutsättning att man inte investerade i slutet på 2021 och erhöll en diversifierad portfölj. Å andra sidan så är det inte lika kul att investera en större klumpsumma för att sedan se börsen falla. Detta är varför vi betonar att kanske placera sina pengar över tid snarare än allt på en gång. Ett annat sätt att trygga sina investeringar i börsnedgångar är att investera i guld.
Vad denna portfölj förutsätter
Portföljen vi skapat ligger någonstans mellan medel till hög risk och möjlighet. Detta då portföljen endast inkluderar aktier. Har du inte investerat tidigare utgör en bredare fondportfölj mest sannolikt ett bättre alternativ. Några gyllene regler för portföljen nedan anser vi vara följande:
- Förstå vad du köper
- Håll dig informerad
- Spara långsiktigt
- Spara regelbundet
Om du istället är intresserad av något säkrare kan du exempelvis byta ut de 7 första innehaven till en global indexfond såsom Länsförsäkringar Global Index, notera dock att den har stor exponering mot USA.
